Hoja de cálculo para el pago de deudas, hoja de cálculo para el método de la bola de nieve y el método de la avalancha, seguimiento de deudas, Excel, Google Sheets

Consulta el mes en que estarás libre de deudas y los intereses que pagarás, con Snowball, Avalanche y tu propio plan uno al lado del otro, y luego exactamente cuánto debes pagar en cada deuda este mes.

Para quienes en Estados Unidos pagan tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para el auto, préstamos personales o facturas médicas, con una cantidad fija que pueden destinar al pago de deudas cada mes, ya sea individualmente o en pareja. Anoten sus deudas una sola vez, agreguen el monto adicional que puedan pagar y la hoja de cálculo realizará los cálculos mensuales hasta saldar la última deuda.

¿QUÉ PREGUNTA?
¿Cuándo estaré libre de deudas y cuánto interés pagaré en total?
- ¿Bola de nieve o avalancha? ¿Cuánto más interés genera una y cuánto antes me permite la otra saldar mi primera deuda? (una línea en la pestaña Comparar)
- ¿Cuánto debo pagar de cada deuda este mes y a cuál le corresponde el pago extra?
- ¿Cuánto ahorro en comparación con pagar solo los mínimos? (un gráfico muestra ambas opciones)
¿Voy por delante de mi plan?

CÓMO FUNCIONA
1. Deudas: una fila por deuda (hasta 15): el saldo, la TAE y cómo se calcula el mínimo: una cuota mensual fija (préstamos) o la regla de la tarjeta (un % del saldo más los intereses, o un % fijo con un mínimo inferior). Añade una TAE del 0 % u otra promoción y el mes en que finaliza. Marca como no incluida en el plan las deudas que sigas pagando habitualmente, como una hipoteca.
2. Planifica: indica el monto adicional que puedes agregar cada mes, el mes en que realizarás tus próximos pagos y el método a seguir. Los ingresos extraordinarios, como un reembolso de impuestos o una bonificación, se incluyen en una lista (hasta 12) – para la deuda que se está pagando ese mes o para la que tú elijas.
3. Comparación: Bola de nieve, Avalancha, Tu propio orden y Solo mínimos: el mes sin deudas, los meses que tarda, el interés total, el total pagado, el interés ahorrado y la primera deuda saldada, además de un gráfico de tu saldo frente a los mínimos únicamente.
4. Este mes: cuánto pagar de cada deuda, en el orden en que se liquidarán, y un recordatorio de cualquier deuda que haya omitido del plan.
5. Calendario: pago mensual, hasta saldar la última deuda (hasta 40 años).
6. Progreso: introduce tus saldos cada mes y comprueba si vas por delante de lo previsto y cuánto de tu deuda has eliminado.

LA BOLA DE NIEVE
Tu presupuesto mensual se mantiene igual hasta el final: los gastos mínimos del primer mes más tu dinero extra. Cuando se liquida una deuda o el saldo mínimo de una tarjeta disminuye, ese dinero se destina a la siguiente deuda.

EJEMPLO EN LAS FOTOS
Seis deudas ficticias (51.400 dólares: tres tarjetas de crédito, un préstamo para el coche, un préstamo estudiantil y una factura médica), 300 dólares adicionales al mes y una devolución de impuestos de 1.500 dólares. Método de la bola de nieve: libre de deudas en 48 meses (noviembre de 2030), 23.954 dólares menos en intereses que pagando solo los mínimos, lo que llevaría hasta junio de 2047.

LO QUE RECIBES
- Archivo Excel (.xlsx) para Microsoft Excel (probado en Windows)
- Versión de Google Sheets: un PDF con un enlace para crear tu propia copia (para Mac o Chromebook, o si no tienes Excel).
- Pestaña "Empieza aquí": instrucciones paso a paso, los métodos explicados en lenguaje sencillo y el significado de cada número (ver foto 7).
- 6 ejemplos de deudas: sustitúyalas por las suyas.
- Diseñado para pantalla de ordenador: las hojas son anchas y no se ha probado en tableta ni teléfono móvil.

ES BUENO SABERLO
- Los intereses se calculan mensualmente como el saldo multiplicado por la TAE y dividido entre 12. Las entidades emisoras de tarjetas cobran intereses diariamente, por lo que sus extractos pueden variar en unos pocos dólares.
Las normas sobre el importe mínimo de pago varían según la tarjeta. Consulta las tuyas en el contrato de titular de la tarjeta o en tu extracto bancario, o simplemente introduce el importe mínimo que aparece en tu extracto.
Las promociones con "intereses diferidos" (sin intereses si se paga el importe total) generan intereses desde el principio si queda algún saldo pendiente al finalizar la promoción. La hoja de cálculo muestra en rojo el saldo restante al final de la promoción, indicando aproximadamente cuánto se puede liquidar a tiempo en un mes.
- No se incluyen: cargos anuales o por mora ni nuevas compras.
- Las cantidades están expresadas en dólares estadounidenses.
Solo se pueden modificar las celdas amarillas, por lo que es difícil alterar las fórmulas por accidente. Sin macros ni complementos, solo fórmulas.
- Espacio para 15 deudas, 12 gastos adicionales puntuales, un plan de pagos a 40 años y 20 años de saldos en la pestaña Progreso.
- Se trata de una descarga digital. No se enviará ningún producto físico.
- Esta calculadora tiene fines educativos y de planificación únicamente. No constituye asesoramiento financiero, legal ni fiscal. Los datos que importan son los de su entidad financiera.
- Para uso personal. Por favor, no revenda ni comparta el archivo.

ACERCA DE ESTA PLANTILLA
Diseñado por NumberBench con la ayuda de herramientas de IA. Cada resultado se verificó en Microsoft Excel con un cálculo mensual independiente, incluyendo datos atípicos como una TAE del 0%, un mínimo que no cubre los intereses, una promoción que finalizó antes del primer mes, un pago único que liquida todo, un pago único destinado a una deuda ya saldada, una deuda excluida del plan, 15 deudas y un plan con una duración superior a 40 años. La versión de Google Sheets se verificó celda por celda con el archivo de Excel.

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