MoneyMattersLife

Ich bin eine freiwillige Helferin der Kirche, bleibe zu Hause, Mutter, Finanzcoach, Bloggerin und Autorin.

Falls Sie nicht wissen, was ein Finanzcoach ist, arbeitet ein Finanzcoach mit einem Kunden zusammen, um das Verhalten rund um Geld zu ändern. Das könnte einem Kunden helfen zu sehen, wo er die Ausgaben senken oder mehr Einkommen verdienen kann, um mehr Einsparungen zu erzielen. Ein Finanzcoach hilft, einen Plan zu erstellen, um aus den Schulden herauszukommen. Manchmal ist es wichtig, die Emotionen eines Kunden in Bezug auf Geld zu verstehen, was in der Vergangenheit möglicherweise Hindernisse für ein gutes Finanzmanagement geschaffen hat.

Ich habe mein Buch "Family Gratitude Journal" geschrieben, um das berechtigte Gefühl zu bekämpfen, das in unserer Kultur so allgegenwärtig ist. Ich habe es für alle Altersgruppen geschaffen, von Kindern bis zu Senioren, und habe großartige Dinge von so vielen Menschen gehört! Es ist besonders wichtig, sich auf Freude und Dankbarkeit zu konzentrieren, wenn Sie Ihren Lebensstil einschränken, um schuldenfrei zu werden.

Nachdem ich kürzlich ein Bibelstudium abgeschlossen hatte, war ich motiviert, ein Dankbarkeitstagebuch zu führen und wollte meine Familie einbeziehen. Ich wusste jedoch nicht, wie ich vorgehen sollte, und war besorgt, dass meine Kinder im Alter von 9 und 11 Jahren einfach jede Nacht eine Liste wiederholen würden!

Ich beschloss, ein geführtes Tagebuch zu erstellen, das sie zum Nachdenken anregen und eine Reihe von Antworten fördern würde. Ich habe es für unsere Zeitpläne flexibel gemacht, damit wir uns nicht schuldig fühlen würden, wenn wir es nicht jeden Tag tun. Ich wollte sie in eine Haltung der Dankbarkeit führen, indem ich sie all die kleinen Freuden in ihrem Leben anerkennen ließ.

Ich glaube, dass dieses Buch einzigartig ist, weil es für alle Altersgruppen zugänglich ist und Futter für das Sammeln von Familienteilen bietet. Es ist ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis (es ist besser, wenn es von einem Finanzcoach angeboten wird), denn im Gegensatz zu vielen ähnlichen Dankbarkeitsjournalen läuft es nicht in einem Jahr ab (Sie datieren jeden Eintrag auf Ihrer eigenen Zeitleiste) und jeder Eintrag führt Sie durch einen bestimmten dankbarkeitsorientierten Denkprozess (im Gegensatz zu Zeitschriften, die einfach fragen "Wofür sind Sie dankbar?")

Ich kam im Jahr 2000 mit einem Abschluss in Umweltingenieurwesen von der University of Michigan (UofM) und einem Job als Autoshow-Sprechermodell nach Kalifornien. Ich habe mehrere sonnige Jahre in Huntington Beach gelebt und die Promenaden- und Surfkultur genossen; Interaktion in der Gemeinde mit den Newport Beach Jaycees, OC UofM Alumni Club und Arbeit als Umweltingenieur und Schauspielerin. Inmitten dieses vollen Terminkalenders beschloss ich, hinzuzufügen: einen Master-Abschluss in Public Relations an der Cal State Fullerton zu machen, um meine unterschiedlichen Karrieren zu konsolidieren.

Als ich jedoch meinen Master-Abschluss hatte, wurde mir klar, dass ich meine Karriere fälschlicherweise priorisiert hatte - ich wollte wirklich eine Familie haben und eine Mutter sein, die zu Hause bleibt. Also änderte ich meinen Fokus vom Karriereaufbau auf die Suche nach Eric, meinem Mann! Wir heirateten 2005 und ich zog nach Süden entlang der Küste ins schöne Carlsbad.

Wir hatten viel Spaß beim Beachvolleyball, beim Umbau unseres Hauses, beim Reisen und beim Verwöhnen. Wir hatten es eilig, eine Familie zu gründen, aber leider brauchten wir, wie so viele ältere Paare, teure IVF. Wir haben das Geld glücklich ausgegeben (und haben jetzt zwei wunderschöne Kinder im Alter von 9 und 11 Jahren).

Aufgrund einer Kombination aus Mehrausgaben, Pech, schlechten Entscheidungen und medizinischen Problemen hatten wir Schwierigkeiten, die Rechnungen zu bezahlen. Eric hat ein großartiges Einkommen erzielt, aber wir haben alles, was wir gemacht haben, ausgegeben und jedes Jahr ein bisschen mehr. Finanzielle Sorgen fügten unserem Leben Stress hinzu. Und unser Leben war bereits gestresst - normales Zeug von Kleinkindern und einem reisenden Ehemann; mehrere medizinische Probleme für unsere Tochter, die nach 24 Wochen zu früh geboren wurde; Plus Umgang mit manchmal lähmender Trauer über den Tod ihrer Zwillingsschwester (sie war 10 Tage alt).

Wir hielten durch, aber es war oft schmerzhaft.

Als ich mit unserer Jüngsten schwanger war, machten wir uns auf die Suche nach einer Kirche mit einem tollen Kinderprogramm. Ich wuchs in einer Kirche auf und wollte sicherstellen, dass meine Kinder das gleiche feste Fundament hatten. Eines Tages fanden wir einen Flyer für Daybreak Church's "Eggapalooza" - eine Oster-Themen-Over-the-Top-Veranstaltung in Carlsbad, die großartig war! Es war eine freudige Erfahrung und wir hatten das Gefühl, "unsere" Kirche gefunden zu haben.

Ich habe mich freiwillig im Kinderdienst engagiert und Freunde gefunden. Mein Mann und ich meldeten uns für Anreicherungskurse an (nahmen sie aber wegen Babyproblemen getrennt auf). Eric besuchte den Kurs "Bibeln für Dummies", während ich den Geldkurs "Financial Peace University" (FPU) besuchte.

Die FPU war verheerend. Es hat mir wirklich klar gemacht, wie schlecht es uns finanziell geht.

Ich hatte mich selbst davon überzeugt, dass wir keine Kreditkartenschulden hatten, weil ich die Kreditkartenrechnungen häufig auf Null bezahlte. Aber manchmal musste ich sie mit unseren Steuern oder manchmal mit unserer Home-Equity-Kreditlinie bezahlen. Wir haben das Haus sogar refinanziert. Zweimal.

Einmal, während der ersten Klasse, wurden wir gefragt: "Wie viel Schulden hast du?" Ich war ziemlich selbstgefällig, dass ich kein Kreditkartenproblem hatte.

Wir hatten diese Home-Equity-Kreditlinie, die oft als zweite Hypothek bezeichnet wird. Wir hatten es verwendet, um Arztrechnungen, Schulkredite, eine IRS-Strafe und diese gelegentlichen Kreditkarten zu bezahlen. Wir dachten, wir wären ziemlich schlau, alles konsolidiert zu haben, und das auch zu einem niedrigen Zinssatz!

In meinem Kopf dachte ich in diesem Moment, Schulden seien nur Kreditkarten. Ich hatte unsere beiden Autozahlungen oder die große Home-Equity-Kreditlinie nicht berücksichtigt. Ich fing an zu weinen, als mir klar wurde, dass wir wirklich über 100.000 Dollar plus das Haus schuldeten.

Schneller Vorlauf ein wenig. Ich wiederholte den Kurs mit Eric anwesend. Sobald wir auf der gleichen Seite waren, konnten wir uns darauf einigen, unsere Schulden zu hassen und schworen gemeinsam, Änderungen vorzunehmen. Wir lernten, über unsere Ausgaben zu kommunizieren und erstellten ein Arbeitsbudget, das unsere Ausgaben auf das beschränkte, was wir gemacht hatten. Wir haben die Rückzahlung unserer Schulden zu einem großen Teil unseres Budgets gemacht.

Innerhalb der nächsten vier Jahre zahlten wir 110.000 Dollar ab und wurden schuldenfrei, mit Ausnahme unserer Hypothek. Wir waren so aufgeregt und befähigt, die Kontrolle über unsere Finanzen zu erlangen, dass wir während dieser Reise freiwillige Moderatoren für die Klasse wurden und jetzt Hunderten von Menschen in unserer Gemeinde geholfen haben, die Kontrolle über ihre Finanzen zu übernehmen. Wir starten unsere 12. Klasse in diesem Herbst 2018. In diesem Jahr haben auch zwei meiner ehemaligen Studenten alle ihre Schulden abbezahlt!

Menschen zu helfen war das, was ich schon immer tun wollte. Deshalb hatte ich mich in meiner idealistischen Jugend der Umwelttechnik zugewandt. Die Leitung der FPU in unserer Community half uns, konzentriert zu bleiben und half den Menschen, mit ihrem Geld umzugehen. Weil ich den Prozess, zu sehen, wie sich das Leben der Menschen verändert, so lohnend fand, wollte ich tiefer in den gesamten Prozess eintauchen und beschloss, ein Finanzcoach zu werden.

Ich ging zu Dave Ramseys Hauptsitz in Tennessee und nahm im Februar 2017 an seinem Financial Coach Master Training Seminar teil. Mein Ziel war es, ein Finanzcoach zu werden und Menschen in einem Eins-zu-Eins-Format zu helfen, indem ich eine eingehende Analyse und Umstrukturierung ihrer Finanzen anbiete.

Dieser Bildungsprozess (Unterricht, Hausaufgaben, Leseaufgaben, Mentoring-Programm) war elektrisierend! Mein Verstand drehte sich in den Overdrive und ich war Feuer und Flamme! Mein Mann erinnert sich, dass er sah, wie mein Glücksniveau in dieser Zeit anstieg.

Ich habe es immer geliebt zu lernen. Und lehren. Nach der Coaching-Ausbildung wurde mir klar, wie viel ich noch lernen musste und brachte mir selbst einige grundlegende Web-Design, Blogging, Grafik, Marketing und Social Media bei. Gott sei Dank gibt es einfach zu bedienende Programme wie Canva und Wix! Dann sah ich einen Bedarf für diese Zeitschrift und begann, das Publizieren zu recherchieren. Und hier sind wir!

Vielen Dank für Ihre Zeit und dafür, dass Sie meine Geschichte gelesen haben. Wenn Sie finanzielle Probleme haben, möchte ich Sie ermutigen, dass Sie auch Ihre Geschichte ändern können! PM mich und wir können reden. :)

Gott segne. Theresa

I’m a church volunteer, stay at home mom, financial coach, blogger and author.

In case you don’t know what a financial coach is, a financial coach works with a client to change behaviors around money. That might be helping a client see where they can reduce spending or earn more income to create more savings. A financial coach helps to create a plan to get out of debt. Sometimes it’s important to help understand a client’s emotions around money, which may have created obstacles to good financial management in the past.

I wrote my book, “Family Gratitude Journal” as a way to battle the entitled feeling that is so pervasive in our culture. I created it for all ages, from children to seniors, and have heard great things from so many people! It’s especially important to focus on joy and gratitude when you are cutting back your lifestyle to become debt free.

After recently completing a bible study, I was motivated to start keeping a gratitude journal and wanted to include my family. However, I didn’t know how to go about it and was concerned that my children, ages 9 and 11, would simply repeat a list each night!

I decided to create a guided journal that would make them think and encourage a range of answers. I made it flexible for our schedules, so we wouldn’t feel guilty for not doing it everyday. I wanted to lead them into an attitude of gratitude by having them acknowledge all the little joys in their lives.

I believe that this book is unique because it is accessible for all ages and provides fodder for uplifting family sharing. It is a good value (it better be if it’s offered by a financial coach) because unlike many similar gratitude journals it does not expire in a year (you date each entry on your own timeline) and each entry guides you through a specific gratitude oriented thought process (unlike journals that simply ask “what are you grateful for?”)

I came to California in 2000 with an environmental engineering degree from the University of Michigan (UofM) and a job as an auto show spokesmodel. I lived in Huntington Beach for several sunny years - enjoying the boardwalk and surf culture; interacting in the community with the Newport Beach Jaycees, OC UofM alumni club and working as both an environmental engineer and an actress. In the midst of this busy schedule I decided to add: getting a Masters degree in Public Relations at Cal State Fullerton to consolidate my disparate careers.

However, once I got my Masters degree I realized that I had been prioritizing my career falsely - I really wanted to have a family and be a stay at home mom. So, I changed my focus from career building to finding Eric, my husband! We married in 2005 and I moved south along the coast to beautiful Carlsbad.

We had a lot of fun playing beach volleyball, remodeling our house, traveling, and spoiling ourselves. We were in a hurry to start a family, but sadly, like so many older couples, we needed expensive IVF. We happily spent the money (and now have two beautiful children ages 9 and 11).

Due to a combination of overspending, bad luck, poor decisions, and medical issues - we were struggling to pay the bills. Eric made a great income but we spent everything we made plus a little bit more every year. Financial worries were adding stress to our lives. And our lives were already stressed - normal stuff from having toddlers and a traveling husband; multiple medical issues for our daughter who was born pre-maturely at 24 weeks; plus dealing with sometimes crippling grief from the death of her twin sister (she was 10 days old).

We were holding on but it was often painful.

When I was pregnant with our youngest, we started looking for a church with a great children’s program. I grew up in a church, and wanted to make sure that my children had that same firm foundation. One day we found a flyer for Daybreak Church’s “Eggapalooza” - an Easter themed over-the-top event in Carlsbad that was awesome! It was a joyful experience and we felt like we found ‘our’ church.

I jumped into volunteering in the children’s ministry and making friends. My husband and I signed up for enrichment classes (but took them separately because of baby issues). Eric took the “Bibles for Dummies” class while I took the money class, “Financial Peace University” (FPU).

FPU was devastating. It made me truly realize how badly off we were financially.

I had convinced myself that we didn’t have credit card debt because I would frequently pay the credit card bills down to zero. But, sometimes I had to pay them off with our taxes or sometimes using our home-equity line of credit. We even refinanced the house. Twice.

Once, during the first class we were asked, “how much debt do you have?” I was pretty smug about not having a credit card problem.

We did have that home equity line of credit, often known as a second mortgage. We had used it to pay off medical bills, school loans, an IRS penalty, and those occasional credit cards. We thought we were pretty smart to have consolidated it all and at a low interest rate, too!

In my mind, at that moment, I thought debt was just credit cards. I hadn’t included our two car payments or the big home equity line of credit. I started to cry when I realized that we really owed over $100k plus the house.

Fast forward a little. I repeated the class with Eric attending. Once we were on the same page, we were able to agree to hate our debt and vowed together to make changes. We learned to communicate about our spending and created a working budget that limited our spending to (gasp) only what we made. We made paying off our debt a huge portion of our budget.

Within the next four years we paid off $110,000 and became debt-free except for our mortgage. We were so excited and empowered by gaining control of our finances that during that journey we became volunteer facilitators for the class and have now helped hundreds of people in our community take control of their finances. We are starting our 12th class this fall of 2018. This year, two of my past students paid off all of their debt too!

Helping people was what I had always wanted to do. That’s why I had gone into environmental engineering back in my idealistic youth. Leading FPU in our community helped us to stay focused and helped people learn to handle their money. Because I found the process of seeing peoples lives being changed so rewarding, I wanted to go deeper into the whole process, and decided to become a financial coach.

I went to Dave Ramsey‘s headquarters in Tennessee and took his Financial Coach Master Training seminar in February of 2017. My goal was to become a financial coach and help people in a one-on-one format by providing in depth analysis and restructuring of their finances.

That process of education (classes, homework, reading assignments, mentoring program) was electrifying! My mind shifted into overdrive and I was fired up! My husband recollects that he saw my happiness levels soar during this time.

I have always loved learning. And teaching. After the coaching education I realized how much I needed to still learn and taught myself some basic web-design, blogging, graphics, marketing, and social media. Thank goodness for easy to use programs like Canva and Wix! Then I saw a need for this journal and I started to research publishing. And, here we are!

Thanks for your time, and for reading my story. If you have financial issues I want to encourage you that you can change your story, too! PM me and we can talk. :)

God bless. Theresa